در دهه‌هاى اخير به طور مستمر پيشرفتهاى مهم در جهت كارا كردن ابزارها و راه‌هاى بازارهاى پول و سرمايه رخ داده و همچنان ادامه دارد. نظريه‌پردازان پولى و مقامات اجرايى نظامهاى بانكى با حرص و ولع تمام آخرين تحولات را بررسى كرده با انتخاب الگوهاى مناسب و مشابه سازى آنها به سرعت در موءسسات پولى و بانكى خود به كار مى‌گيرند. كنار گذاردن نظريه‌هاى مرسوم (قرض، مشاركت) و اتخاذ نظريه‌اى جديد (نظريه وكالت)، اقتصاد دانان پول و بانكدارى و مقامات پولى را از دست‌يابى به روشها، ابزارها و راههاى جديد كه همه روزه در دنيا عرضه مى‌شود باز مى‌دارد.

٤. عدم قابليت براى سياستهاى حمايتى

بانكهاى سنتى با تضمين اصل سپرده‌ها و اعطاى بهره معين، اطمينان كافى براى سپرده‌گذاران به وجود مى‌آورند و از طرف ديگر با اعمال نظريه «مديريت بدهيها» و با تنظيم روال خاصى براى نرخهاى بهره سپرده‌هاى مختلف بانكى تركيب مورد نظر خود را به دست مى‌آورند و با تغيير شرايط به تغيير نرخها و به دست آوردن تركيب جديد سپرده‌ها اقدام مى‌كنند. در بانكدارى بدون رباى ايران نيز در ماده چهار آمده است: «بانكها مى‌توانند اصل سپرده‌هاى سرمايه‌گذارى مدت‌دار را تعهد يا بيمه نمايند.» و بانكها نيز اين امكان را عملى كرده‌اند به طورى كه در مقررات سپرده‌هاى سرمايه‌گذارى تصريح شده: «بانك استرداد اصل اين سپرده را تعهد مى‌نمايد.» (١٤) و از طرفى چنانچه در جدول سود سپرده‌ها گذشت نظام بانكى ايران نيز با روال خاص و هدفمندى نرخهاى سود را تنظيم

(١٤)مجموعه سخنرانيها و مقالات هشتمين سمينار بانكدارى اسلامى، ص١١٢.