المعاملات المصرفية

المقدمة

أهمية الموضوع

منهجية البحث

المصادر

الباب الأول المصارف و الربا و النقود

الفصل الأول المصارف تأريخها و أنواعها

المبحث الأول التعريف بالمعاملات المصرفية و تطورها

الفرع الأول التعريف بالمعاملات المصرفية

أولا تعريف المعاملة

1 - المعاملة لغة

2 - المعاملة اصطلاحا

ثانيا تعريف المصرف

1 - المصرف لغة

2 - المصرف اصطلاحا

الفرع الثاني تطور النشاط المصرفي

أولا النشاط المصرفي في الحضارات القديمة

ثانيا النشاط المصرفي عند العرب و المسلمين

1 - الصكوك

2 - السفاتج

3 - القروض

4 - الحوالات

ثالثا النشاط المصرفي في أوروبا

المصادر الرئيسة لنشأة المصارف

أولا التاجر

ثالثا المقرض(المرابي)

المبحث الثاني أنواع المصارف

تمهيد لا تقوم المصارف بأعمال مصرفية من نوع واحد

الفرع الأول في اختصاصات المصارف

6 - مصارف الأعمال(بنوك الأعمال)

8 - مصارف الرهون

الفرع الثاني المصارف حسب صلة الدولة بها

1 - المصارف العامة

2 - المصارف الخاصة

3 - المصارف المختلطة

المبحث الثالث طبيعة المعاملات المصرفية

الفرع الأول المعاملات المصرفية كعقود مستجدة

و تنقسم العقود إلى

أولا العقود المسماة

ثانيا العقود غير المسماة

الاتجاه الأول(المضيق)

الاتجاه الثاني(الموسع)

الرأي المختار

الفرع الثاني الغاية من المعاملات المصرفية و موقف الشريعة منها

الفصل الثاني الربا في الفقه الإسلامي

تمهيد تتفق جميع الشرائع السماوية مع منهج الإسلام في تحريم الربا

المبحث الأول تعريف الربا

الفرع الأول الربا في اللغة و الاصطلاح

أولا الربا لغة

ثانيا الربا في الاصطلاح الشرعي

الفرع الثاني العلاقة بين معنى الربا في الشرع و معناه اللغوي

المبحث الثاني أنواع الربا

الفرع الأول الربا في القرآن

أولا تعريف الربا في القرآن

ثانيا أدلة تحريم الربا في القرآن

مراحل تحريم الربا في القرآن

المرحلة الأولى

المرحلة الثانية

المرحلة الثالثة

المرحلة الرابعة

و أما السنة

و أما الإجماع

ثالثا تحديد الربا في القرآن

الرأي الأول

الرأي الثاني

الرأي الثالث

رابعا الحكمة من تحريم الربا في القرآن

خامسا مميزات الربا في القرآن(ربا الدين)

الفرع الثاني الربا في السنة(ربا البيوع)

أولا تعريف الربا في السنة

القسم الأول ربا النساء

القسم الثاني ربا الفضل

ثانيا أدلة تحريم الربا في السنة

ثالثا شرح أدلة تحريم الربا في السنة

رابعا علة تحريم الربا في السنة

القسم الأول هم القائلون بحجية القياس دليلا شرعيا،

القسم الثاني هم القائلون بعدم حجية القياس في مسألة الربا

خامسا الحكمة من تحريم الربا في السنة

سادسا ربا المعدود

المبحث الثالث الفائدة في الإسلام

الفرع الأول نظرة الفقه الإسلامي إلى الفائدة

الفرع الثاني شبهات بشأن الربا و الفائدة

الشبهة الأولى و ردها يدعي بعضهم أن ما حرم من الربا إنما يقتصر على ما نص عليه القرآن الكريم

الشبهة الثانية و ردها يحاول بعضهم أن يبرر الربا و ذلك بقياسه على البيع

الشبهة الثالثة و ردها هنالك من سوغ أكل الربا أو الفائدة باسم الضرورة

أ - ضرورة الفرد

ب - ضرورة الأمة

الشبهة الرابعة و ردها استند القائلون بإباحة الفائدة على مزاعم عقلية

الشبهة الخامسة و ردها ذهب بعض الكتاب إلى أن أحكام الربا خاصة بالأفراد

الفصل الثالث النقود في الفكر الإسلامي

تمهيد المال تعريفه و تقسيماته

أولا المال في اللغة

ثانيا المال في اصطلاح الفقهاء

ثالثا أقسام المال عند فقهاء المسلمين

المبحث الأول تعريف النقد

الفرع الأول النقد في اللغة و الاصطلاح

أولا النقد لغة

ثانيا النقد في إصلاح الفقهاء

الفرع الثاني النقد عند الاقتصاديين

المبحث الثاني النقد عند الاقتصاديين

الفرع الأول تطور النظام النقدي

أولا مرحلة الاقتصاد الطبيعي(نظام المقايضة)

ثانيا مرحلة الاقتصاد النقدي

ثالثا مرحلة النقود الرمزية و الائتمانية

الفرع الثاني وظائف النقود

المبحث الثالث حكم الربا في النقود

الفرع الأول النقود المعدنية

أولا الذهب و الفضة(النقدان)

ثانيا المسكوكات الرمزية(الفلوس)

الفرع الثاني النقود الائتمانية و هي

ثانيا العملة الورقية الإلزامية

ثالثا الأوراق المالية

الباب الثاني المعاملات المصرفية

الفصل الأول الودائع و الخدمات المصرفية

المبحث الأول الودائع المصرفية

تمهيد تعريف الإيداع

أولا - الإيداع لغة

ثانيا - الإيداع عند الفقهاء

الفرع الأول الوديعة الناقصة(النقدية)

أولا - أقسام الودائع النقدية

1 - الودائع التي ترد بمجرد الطلب

2 - الودائع لأجل(ودائع التوفير)

3 - الودائع ذات الإخبار المسبق

ثانيا - موقف الفقه الإسلامي من عملية الإيداع

التخريج الأول - عقد الوديعة

التخريج الثاني - على عقد المضاربة

التخريج الثالث - عقد العارية

التخريج الرابع على الإباحة بعوض

التخريج الخامس على عقد القرض

التخريج السادس على عقد البيع

التخريج السابع على الهبة بشرط العوض

التخريج الثامن على مزاعم عقلية

القسم الأول الحسابات الجارية(العادية)

القسم الثاني الحساب الجاري المكشوف

الفرع الثالث الودائع التامة(الخزائن الحديدية)

الودائع التامة (عقد يلتزم به المصرف على أن يتسلم شيئا من آخر،

موقف الفقه الإسلامي من الودائع التامة

التخريج الأول عقد وديعة

التخريج الثاني عقد إجارة

المبحث الثاني الخدمات المصرفية

الفرع الأول بيع و شراء العملات الأجنبية(الصرف الآجل)

موقف الفقه الإسلامي من الصرف الآجل(بيع و شراء العملة الأجنبية)

الفرع الثاني في الحوالات المصرفية

النوع الأول عمليات التحويل الداخلي(الحوالات الداخلية)

موقف الفقه الإسلامي من الحوالات الداخلية

أولا التحويل للعميل نفسه

ثانيا التحويل إلى صالح المستفيد

النوع الثاني عمليات التحويل الخارجي(الحوالات الخارجية)

موقف الفقه الإسلامي من التحويل الخارجي

ثانيا - تخريج الشيكات السياحية على عقد الوكالة

ثالثا تخريج الشيكات السياحية على عقد القرض

موقف الفقه الإسلامي من تحصيل الأوراق التجارية

أولا تحصيل الشيكات

الحالة الأولى قيام العميل بسحب الشيك على المصرف نفسه

الحالة الثانية قيام العميل بتحرير الشيك على فروع المصرف

الحالة الثالثة و هي قيام العميل بتحرير شيك على مصرفه لصالح المستفيد،

ثانيا - تحصيل المستندات

ثالثا - تحصيل الكمبيالات

الفصل الثاني الاعتمادات المصرفية

تمهيد تعريف الاعتماد المصرفي و صوره

أولا تعريف الاعتماد المصرفي

ثانيا صور الاعتماد المصرفي

المبحث الأول

الفرع الأول القرض المصرفي

تمهيد تعريف القرض و مكانته في الشريعة

أولا القرض لغة

ثانيا القرض في اصطلاح الفقهاء

القرض المصرفي(السلفة)

موقف الفقه الإسلامي من القروض المصرفية

أولا تخريج فائدة القرض بالأجر

ثانيا تخريج فائدة القرض ببيع المعاملة

ثالثا تخريج فائدة القرض لضرورة أو حاجة

رابعا تخريج فائدة القرض على أساس قروض إنتاجية

الفرع الثاني فتح الاعتماد

أولا تعريف فتح الاعتماد

ثانيا الطبيعة القانونية لفتح الاعتماد

ثالثا أوجه الاختلاف بين القرض و فتح الاعتماد في النقاط الآتية

موقف الفقه من فتح الاعتماد

الفرع الثالث الاعتماد المستندي

أولا تعريف الاعتماد المستندي

ثانيا وصف عملية الاعتماد المستندي

ثالثا أنواع الاعتماد المستندي من حيث قوة التزام المصرف

النوع الأول الاعتماد المستندي القطعي غير القابل للإلغاء

النوع الثاني الاعتماد المستندي غير القطعي القابل للإلغاء

النوع الثالث الاعتماد المستندي المؤكد(المؤيد)

موقف الفقه الإسلامي من الاعتماد المستندي

هنالك عدة تخريجات لعملية الاعتماد المستندي

أولا تخريجه على عقد الوكالة

ثانيا تخريجه على الضمان

ثالثا التخريج على بيع المرابحة

مناقشة هذا التخريج و رده

رأي الفقه الإسلامي في اخذ الزيادة في الاعتماد المستندي

الفرع الرابع الخصم

أولا - تعريف عملية الخصم

أ - بالنسبة لصاحب الكمبيالة

ب - أما بالنسبة للمصرف

ثانيا - المبالغ التي يقتطعها المصرف مقابل خصم الكمبيالة

ثالثا - الطبيعة القانونية لعملية الخصم

موقف الفقه الإسلامي من عملية الخصم

التخريج الأول بيع الدين بأقل منه

التخريج الثاني - حوالة بأجر

التخريج الثالث - قرض بضمان و توكيل بأجر

التخريج الرابع - حط و تعجل

المبحث الثاني الاعتماد بالضمان

تمهيد تعريف الاعتماد بالضمان

الفرع الأول خطابات الضمان(الكفالات المصرفية)

أولا تعريف خطاب الضمان

ثانيا أطراف خطاب الضمان

ثالثا العلاقات الناشئة من خطاب الضمان

موقف الفقه الإسلامي من خطابات الضمان(الكفالات المصرفية)

أولا التخريج على الوكالة

ثانيا التخريج على الضمان

الفرع الثاني القبول المصرفي

موقف الفقه الإسلامي من القبول المصرفي

أولا - القبول المصرفي للشيكات

ثانيا - القبول المصرفي للكمبيالات و السندات الإذنية

الفصل الثالث الاستثمار المصرفي

أولا تعريف الاستثمار المصرفي

ثانيا حسابات بيع الأوراق المالية و شرائها(الترست)

المبحث الأول الأسهم

الفرع الأول الأسهم في القانون التجاري

أولا تعريف السهم

ثانيا حقوق المساهم

الفرع الثاني الأسهم في الفقه الإسلامي

الفريق الأول ج إباحة إصدار الأسهم

الفريق الثاني المحرمون من الأسهم و تداولها

المبحث الثاني السندات

الفرع الأول السندات في القانون التجاري

أولا تعريف السند

ثانيا الفرق بين السند و القرض

الفرع الثاني السندات في الفقه الإسلامي

الرأي الأول هو الحرمة

الرأي الثاني هو الجواز

أولا التخريج على عقد المضاربة

1 - مسألة الربح

2 - مسألة الضمان

التخريج الثاني عقد مستحدث

التخريج الثالث عقد قرض

التخريج الرابع للضرورة

الخاتمة و تحتوي على النتائج التي توصل الباحث إليها

كشاف المراجع و المصادر

المعاملات المصرفية - كاشف الغطاء، الشيخ عباس - الصفحة ٢٤٠

٥٠- البهوتي. منصور بن يونس بن إدريس (ت: ١٠٥١ ه)، كشاف القناع عن متن الإقناع، الناشر مكتبة النصر الحديثة، الرياض.

٥١- الفراء. أبو يعلى محمد بن الحسين الحنبلي، الأحكام السلطانية للقاضي، صححه و علق عليه حامد الفقي، مطبعة مصطفى الحلبي، مصر ١٣٥٧ ه.

٥٢ ج المقدسي. شمس الدين أبي الفرح عبد الرحمن بن أبي عمر محمد بن أحمد (ت: ٦٨٢ ه)، الشرح الكبير، الطبعة الثانية، مطبعة المنار، مصر، ١٣٤٧ ه.

٥٣- المرداوي. علاء الدين أبي الحسن علي بن سليمان الحنبلي (ت: ٨٨٥ ه)، الانصاف في معرفة الراجح من الخلاف على مذهب الإمام أحمد بن حنبل صححه و حققه محمد حامد الفقي، الطبعة الأولى، ١٣٧٦ ه- ١٩٥٦ م.

د- الشافعية:

٥٤- أبو إسحاق. إبراهيم علي بن يوسف الفيروزآبادي الشيرازي (ت: ٤٧٦ ه)، المهذب، مطبعة عيسى البابي الحلبي، مصر.

٥٥- ابن حجر الهيثمي. أبو العباس أحمد بن علي بن حجر المكي (ت: ٩٧٤ ه)، الزواجر عن اقتراف الكبائر، الطبعة الأولى، المكتبة التجارية الكبرى، مطبعة مصطفى محمد، مصر ١٣٥٦ ه.

٥٦- البجيرمي. سليمان بن عمر بن محمد (ت: ١٢٢١ ه)، حاشية البجيرمي على المنهج، الطبعة الأخيرة، مطبعة مصطفى البابي الحلبي و أولاده، مصر، ١٣٦٩ ه- ١٩٥٠ م.

٥٧- الخطيب الشربيني. محمد بن أحمد (ت: ٩٧٧ ه)، مغني المحتاج إلى معرفة ألفاظ المنهاج، الناشر المكتبة الإسلامية.

٥٨- الخطيب الشربيني، الإقناع في حل ألفاظ أبي شجاع، مطبعة محمد علي صبيح و أولاده، القاهرة.