بررسی تسهیلات بانکی از منظر فقه اسلامی - جمعی از شاگردان استاد اشرفی شاهرودی - الصفحة ٢٥ - هـ انواع سپردههای بانکی

هـ: انواع سپرده‌هاِی بانکِی

سه نوع سپرده‌گذارِی دارِیم:

١.سپرده پس‌انداز قرض‌الحسنه: به سپرده‌هاِیِی گفته مِی‌شود که بر اساس توافق بِین بانک و مشترِی در اختِیار بانک قرار مِی‌گِیرد و بدون لحاظ هِیچ‌گونه سودِی عند المطالبه به مشترِی استرداد مِی‌شود. معمولاً خود بانک‌ براِی تشوِیق مردم به اِین نوع حساب‌ها به صورت قرعه کشِی جوائزِی را در نظر مِی‌گِیرد.

اِین نوع از سپرده قابل نقل و انتقال به شخص ثالث نِیست و استفاده از آن فقط توسط صاحب سپرده امکان‌پذِیر است به همِین جهت درجه نقدِینگِی آن نسبت به سپرده‌هاِی جارِی که قابل انتقال بوسِیله حواله «چک» است؛ در مرحله پاِیِین‌ترِی است و جزء حجم پول به حساب نمِی‌آِید. اِین نوع از سپرده عمدتا از طرف اشخاص حقِیقِی به طور موقت با هدف نگهدارِی پول در بانک افتتاح مِی‌گردد.

در برخِی از کشورها مانند آمرِیکا؛ سپرده‌هاِی پس‌انداز جزء سپرده‌هاِی مدت‌دار محسوب مِی‌شود و بانک حق دارد استرداد اِین نوع از سپرده‌ها را بعد از درخواست آن توسط صاحب حساب؛ به مدت حداکثر سِی روز به تعوِیق بِیندازد. البته بانک‌ها کمتر از اِین حق قانونِی خود استقاده مِی‌کنند.[١]در ماهِیت حقوقِی اِین نوع از سپرده‌ها مِی‌توان گفت مشترِی مبلغِی را براِی مدت نامعِینِی با مشخصات ذِیل در اخِیار بانک قرار مِی‌دهد:

•الف: اِین سپرده جزء منابع بانک محسوب شده و بانک حق هر نوع تصرف در ‌آنرا دارد.

•ب: بانک متعهد مِی‌شود به محض مطالبه صاحب سرماِیه کل آن را مسترد نماِید.

•ج: بعد از عملِیات سپرده‌گذارِی بانک ضامن کل سپرده است ولو اِین که در حفظ آن کوتاهِی نکرده باشد.

٢.سپرده مدّت‌دار: در اِین نوع از سپرده‌، سرماِیه‌گذار، پول‌هاِی خود را در مدّت‌زمان معِیّنِی

٣٤. [١] بررسِی نحوه توزِیع منابع مالِی بانکها در اِیران؛ عباس صدقِی؛ ص ٤.